Как не допустить блокировки счета
Трудности перевода
Существует около 600 признаков потенциально сомнительных операций, при этом кредитные организации зачастую блокируют средства по формальным признакам: банки перестраховываются под угрозой санкций регулятора. «Предприниматели теряют доверие к банковской системе и опасаются проводить безналичные платежи, начинают активно применять альтернативные системы клиринга», — пояснил общественный уполномоченный по вопросам взаимодействия с институтами развития, управляющий партнер Профессионального юридического центра Александр Любосердов. Опрос независимого агентства MAGRAM Market Research помог выяснить, какие меры предосторожности принимают предприниматели, каким образом банки злоупотребляют правом и почему борьба с обналичиванием приводит к обратному эффекту — массовому переходу СМБ на наличный расчет.
По кому бьет закон
ЦБ видит в федеральном законе № 115-ФЗ «О противодействии легализации денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» успешный механизм снижения объемов подозрительных денежных средств в российской банковской системе. Однако бизнес часто не вписывается в идеальную картину методических рекомендаций ЦБ, поэтому борьба с обналичиванием бьет и по добросовестным компаниям. Среди причин блокировки счетов малого и среднего бизнеса на втором месте — ошибки контролирующих органов. Это ставит под угрозу деньги на счетах и даже будущее компании: часто блокировка или статус отказника приводят к гибели бизнеса. Плюс на практике банки часто прикрываются законом № 115-ФЗ и применяют меры, этим законом не предусмотренные. «РБК Pro» изучил судебную практику споров с банками из-за заблокированных счетов и удержанных комиссий. Оказалось, что только каждому четвертому клиенту удается доказать свою правоту. Почему? Разбираем кейсы.
11 правил защиты счета от блокировки
Изучение указанных в законе оснований для блокировки счета может быть полезно для расширения кругозора, но в силу ст. 4 закона № 115-ФЗ о блокировке счета предприниматель узнает только после того, как он уже заблокирован: банкам запрещено предварительное «информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации доходов». Правила игры постоянно меняются, и представителям бизнеса необходимо постоянно отслеживать последние рекомендации ЦБ РФ.
Кирилл Понасюк, руководитель практики разрешения споров, адвокат юридической компании «Лемчик, Крупский и Партнеры», рассказал, как минимизировать риск блокировки счета и предотвратить спорную ситуацию с банком. Например, проводите офисные расходы по счету — оформляйте официально и оплачивайте товары и услуги поставщиков с расчетного счета. Это еще и позволяет уменьшить налог на прибыль, а для банков деятельность компании будет выглядеть более реальной.
Как не попасть под действие 115-ФЗ
Под подозрения «антиотмывочного» закона попадают не только сознательные нарушители, но и неопытные предприниматели, которые пока плохо знакомы с нюансами ведения бизнеса. В серой зоне они оказываются просто из-за незнания того, как все сделать правильно. Одна из основных задач банков сейчас — просветительская, то есть сейчас они в первую очередь заинтересованы в повышении финансовой грамотности своих клиентов. Но этого недостаточно для того, чтобы не возникало проблем с «антиотмывочным» законом. Сами клиенты тоже должны быть заинтересованы в этом. Малому бизнесу не всегда необходимы льготные программы, иногда достаточно просто не мешать, проконсультировать и дать практический совет. Ася Челован, руководитель маркетинга «Тинькофф Бизнес», предложила два варианта развития отношений между бизнесом и банком, а также составила чек-лист для предпринимателей с рекомендациями, как не попасть под действие 115-ФЗ.
Инструкция: как выбраться из черного списка
Само по себе фиксирование банком сведений по подозрительной операции еще не имеет негативных последствий для бизнеса. Они возникают, когда банк запрашивает у клиента документы. Дмитрий Кириллов, адвокат, руководитель практики налоговых споров «МЭФ-Аудит», рассказывает, что делать, если у вас возникла проблема с банком, как действовать, если банк просит предоставить документы, и как обжаловать отказ банка в совершении операции.
Восемь причин блокировки счета
Кстати, закон не содержит понятия «блокировка счета». Согласно федеральному закону № 115-ФЗ блокирование безналичных денежных средств, ценных бумаг, имущества возможно только при наличии оснований причастности владельца к экстремистской деятельности или терроризму.
Под блокировкой, по сути, подразумевается приостановление операций по счетам и ограничение доступа к интернет-банку. Специалисты бухгалтерской компании «Кнопка» рассмотрели восемь причин блокировки счета и восемь способов его разблокировки, когда инициатива исходит от налоговой или от банка.
