За что банк заблокирует ваш счет и как выбраться из черного списка, рассказывает Дмитрий Кириллов, адвокат, руководитель практики налоговых споров «МЭФ-Аудит»
С введением «антиотмывочного» законодательства банки получили обширный инструментарий для воздействия на лиц, совершающих сомнительные операции. Полномочия банков настолько широки, что любое их действие может парализовать деятельность бизнеса.
Что могут банки
Банки вынуждены контролировать соблюдение клиентами федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», поскольку иначе лишатся лицензии. При организации контроля кредитные организации следуют практически обязательным «рекомендациям» Центробанка. Однако руководство каждого банка трактует их по-своему, что дорого обходится некоторым клиентам.
Если операции кажутся банку подозрительными, он имеет право:
- отказать клиенту в открытии счета, в случае если тот не захотел предоставить расширенный список сведений по запросу;
(Точный перечень документов не определен законодательством, поэтому банк вправе принимать «обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры».)
- документально зафиксировать информацию о подозрительных операциях;
- заморозить денежные средства и иное имущество клиента;
- приостановить все операции (кроме зачисления) по счету на срок до пяти рабочих дней;
- отказаться провести операцию клиента (кроме зачисления), предположительно, направленную на отмывание средств или финансирование терроризма. Именно с этой мерой клиенты сталкиваются чаще всего;
- расторгнуть договор банковского счета или вклада, если в течение календарного года клиенту не менее двух раз было отказано в проведении операции.
Что вызовет подозрения банка
Признаки подозрительных операций
Признаками подозрительных операций закон считает:
