В 2025 году банки стали отказывать в выдаче кредитов даже заемщикам с неплохой кредитной историей. Елена Завьялова (ЭОС) объяснит, как рассчитывается кредитный рейтинг, где его узнать и можно ли получить кредит, если заемщик попал «в красную зону»
Что такое индивидуальный кредитный рейтинг и как он составляется?
Персональный (индивидуальный) кредитный рейтинг (далее — ПКР) отражает уровень финансовой дисциплины заемщика; влияет на решение банка, одобрить или нет его заявку на кредит. Единой системы расчета ПКР не существует: каждое бюро кредитных историй (БКИ) вправе применять собственную методику. Фактически такой рейтинг является «личным мнением» бюро о потенциальном заемщике. Тем не менее перечень факторов, влияющих на его величину, универсален.
В частности, кредитный рейтинг зависит от следующих показателей:
- Количество запросов на проверку. Если потенциальный заемщик обращается за расчетом кредитного рейтинга слишком часто, баллы могут снять.
- Кредитная история и ее сроки. Отсутствие кредитов в прошлом может негативно повлиять на рейтинг. Также некоторые бюро снимают баллы за кредитную историю, начавшуюся относительно недавно.
- Наличие просрочек. Негативное влияние оказывают частота и количество нарушений обязательств, а также их длительность. Баллы могут снять за любые просрочки платежей. Задерживая оплату долга даже на один день, вы рискуете испортить свой кредитный рейтинг.
- Количество текущих кредитов. Большое количество обязательств снижает платежеспособность потенциального заемщика. Поэтому закредитованные граждане получают пониженные баллы.
- Типы займов. Бюро ставят более высокие оценки тем, кто брал разнообразные кредиты в прошлом или кредиты на крупные суммы (ипотека, автокредит) и успешно их погасил. Заемщики, пользовавшиеся однотипными услугами, считаются менее надежными.
- Наличие долгов, проданных коллекторам. Если заемщик допустил ситуацию, при которой его обязательства перешли к третьим лицам, бюро сочтет его ненадежным.
