Материал раздела Инвестиции
Опубликовано 14.03.2023, 14:41

«Экономика держится на жвачке и скрепках»: как рушатся банки США

Банки нередко закрываются, но некоторые уходят с размахом, проводя стресс-тест для всей финансовой системы. Разбираемся, сколько кредитных организаций успело закрыться в Штатах и насколько серьезно это явление
Фото: Oli Scarff / Getty Images
Фото: Oli Scarff / Getty Images

Департамент финансовой защиты и инноваций штата Калифорния 10 марта объявил о закрытии Silicon Valley Bank (SVB) — он занимал 16-е место среди крупнейших банков страны по консолидированным активам. Банкротство стало самым крупным в банковском секторе после кризиса 2008 года и вторым по масштабам за всю историю США.

Сейчас банк находится под государственным контролем, что должно уберечь сектор от более масштабного кризиса. До этого Штаты прибегали к подобным мерам только во время мирового финансового кризиса 2008 года и в начале пандемии COVID-19. Как пишет Axios, потенциально закрытие SVB при отсутствии государственного вмешательства могло бы привести к волне банковских банкротств.

Что случилось с SVB

На протяжении трех кварталов 2022 года клиенты массово выводили средства со счетов в SVB. Ситуация достигла пика 9 марта, когда из компании попытались вывести $42 млрд.

Банк получил большой приток наличных во время пандемии, когда технологические компании получили мощный толчок для роста, а стартапы и инвесторы вносили большие объемы денег на свои счета. SVB использовал средства на депозитах для покупки казначейских и ипотечных облигаций. Однако после резкого роста ставок стоимость этих активов начала снижаться.

Компания не собиралась продавать теряющие в цене бумаги. Однако в марте 2023 года возникли опасения в платежеспособности SVB, поток запросов на вывод средств оказался больше, чем банк мог удовлетворить, продавая облигации.

SVB был закрыт и переведен под управление Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC). Власти намерены вернуть вкладчикам их средства, чтобы не допустить повторения этого сценария в других кредитных организациях.

Крупнейшие банкротства банков в США

Washington Mutual Bank (WMB)

По данным FDIC, с 2001 по 2023 год были закрыты 562 банка. Крупнейшая волна закрытий прошла во время кризиса 2008 года. За четыре года в США прекратили работу 465 банков, то есть кризис обеспечил более 80% закрытий за последние 20 с лишним лет. Самым крупным за всю историю стал крах Washington Mutual Bank (WMB).