Как не стать для банка подозрительным клиентом

Нормативно-правовая база

Российские банки руководствуются требованиями федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ, а также документами ЦБ РФ и Росфинмониторинга.

В Европейском союзе помимо национального законодательства конкретной страны действует Четвертая директива ЕС № 2015/849, а к 10 января 2020 года все страны-участницы должны привести свое законодательство в соответствие с требованиями Пятой директивы ЕС № 2018/843.

При этом российские и европейские банки в своей работе, как правило, учитывают рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Например, в октябре 2019 года ФАТФ опубликовала обзор лучших практик по идентификации бенефициарных владельцев компаний. Кроме того, есть рекомендации Вольфсбергской группы — ассоциации крупнейших мировых банков, которая разрабатывает принципы и политику по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем.

В ЕС и России требования «антиотмывочного» законодательства по идентификации клиентов и мониторингу операций распространяются не только на финансовые институты, но и на адвокатов, нотариусов, бухгалтеров, юристов, которые сопровождают сделки с недвижимостью и управляют денежными средствами или ценными бумагами от имени своего клиента. В ЕС такие обязанности возложены также на провайдеров корпоративных и фидуциарных услуг, то есть связанных с доверительным управлением.

Для кого могут быть важны требования финансовых институтов:

• для лиц, у которых открыт счет или денежные средства размещены на депозите в российском или европейском банке за рубежом;
• для тех, кто регулярно работает с зарубежными контрагентами.

Идентификация клиента и бенефициарного владельца

Правила идентификации клиентов и бенефициарных владельцев в России и ЕС во многом похожи. Принимая новых клиентов, российские и европейские банки обязаны идентифицировать их, основываясь на информации из надежных и независимых источников. Такие источники определяют национальное законодательство и конкретные финансовые институты, это могут быть данные из публичных реестров или информация от других финансовых институтов.

Что должна сделать компания, которая хочет открыть расчетный счет:

• предоставить учредительные и регистрационные документы, а также информацию об акционерах и уполномоченных представителях;
• раскрыть своего бенефициарного владельца — физическое лицо, которое фактически владеет компанией (обладает более 25% в капитале и может контролировать ее действия или действия того, от имени кого проводятся операции).