Экономика РФ вступила в период изменений. Как это сказывается на банках

Санкции уже оказали влияние на финансовые рынки и теперь скажутся на реальных секторах экономики. Банкам придется перестраивать платежную инфраструктуру и менять стратегии кредитования. Павел Журавлев (банк «Ренессанс Кредит») — о проблемах на этом пути

Разберем, какие проблемы уже испытывают банки.

1. Физические лица массово снимают деньги со вкладов и счетов

Первая проблема, с которой в конце февраля столкнулись российские кредитные организации, — массовое изъятие физическими лицами денежной наличности со вкладов и счетов. По данным ЦБ, пассивы банков снизились в феврале на 1,2 трлн руб. (минус 3,5%) и на 236 млрд руб. (минус 0,7%) в марте. По этой причине, а также ввиду повышения Банком России с 28 февраля ключевой ставки до 20% годовых банки вынужденно увеличивали ставки по вкладам.

Рост стоимости фондирования на фоне резкого снижения объемов кредитования как минимум в краткосрочной перспективе приведет к снижению чистой процентной маржи.

2. Физические лица и компании осторожнее берут кредиты. Восстановление кредитования будет медленным

По тем же данным ЦБ, объем кредитов, выданных юридическим лицам в марте, сократился на 171 млрд руб. против рекордного февральского роста в 1,28 трлн руб., розничный кредитный портфель вырос всего на 15 млрд руб. против февральского увеличения на 432 млрд руб.

В краткосрочной перспективе восстановление кредитования в прежних объемах может быть затруднено по нескольким причинам. Во-первых, общий спрос на кредитные продукты закономерно снижается при росте ставок. Во-вторых, в ситуации экономической нестабильности будет снижаться как спрос со стороны населения, так и предложение со стороны банков, которые с целью контроля кредитных рисков будут пересматривать внутренние риск-политики и ужесточать требования к заемщикам.