«Проиграли наличному доллару». Насколько выгодны рублевые вклады
В конце 2024 года одним из самых популярных инвестиционных инструментов у россиян стали банковские вклады — деньги можно положить в банк под 23–25% годовых, что значительно выше инфляции в размере 9%. По данным ЦБ, в октябре средняя максимальная доходность по вкладам на срок от 91 до 180 дней составляет 24,6%, а на срок свыше одного года — 24,8%. Аналитики ВТБ подсчитали, что в этом году выплаты процентов по вкладам и накопительным счетам превысят рекордные 7 трлн руб.
О пользе и хорошей доходности вкладов говорили буквально все — банки, власти и независимые экономисты, подчеркивая, что держать сбережения на рублевых депозитах выгоднее, чем хранить сбережения в долларах. «Сценарий с обесцениванием российской валюты до 120 руб. за доллар кажется маловероятным. Вклад в рублях сейчас выигрывает по сравнению с вложением в доллар за счет высоких ставок — чтобы вложения в доллар стали выгодными, рубль должен потерять порядка 20% стоимости на горизонте одного года», — говорил в середине октября первый заместитель правления ВТБ Дмитрий Пьянов.
Однако курс рубля все-таки упал, почти дойдя до 115 руб. за доллар на международном валютном рынке форекс в конце ноября, так что вложения в доллар все-таки выглядели привлекательно. Эксперты сходятся во мнении, что рублевые вклады в 2024 году либо проиграли простому хранению иностранной валюты «под матрасом», либо принесли примерно такую же доходность.
Инвестиционный советник Владимир Верещак в разговоре с РБК Pro сообщил, что ожидаемая доходность вкладов на один год, по данным Центробанка с октября 2014 года по сентябрь 2024-го, за десять лет составляет 7,08% (6,16% после вычета НДФЛ по ставке 13%). В то же время рубль в последние десять лет обесценивался по отношению к доллару в среднем на 10,12% в год (8,8% после вычета НДФЛ по ставке 13%) — на 2,64% больше в год ко вкладам.
«Таким образом, на первый взгляд получается, что вклады в рублях выгоднее хранения средств в долларах США. Но это не так», — заключает финансовый консультант.