Когда Центробанк отзывает у банка лицензию, то его клиенты рискуют потерять деньги на своих счетах. И это еще не все. Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое выполняет обязанности конкурсного управляющего в банкротстве банков, часто оспаривает в суде операции клиентов, совершенные незадолго до отзыва лицензии. Если клиент не может себя защитить, суд взыскивает с него деньги.
При этом АСВ может предъявить претензии не только к бенефициарам, которые вывели активы из тонущего банка, но и к независимым клиентам: законодательство и практика допускают оспаривание операций, которые не преследовали цели причинить кому-либо вред.
В ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — закон о банкротстве) перечислены основания для признания сделок недействительными. Основание, которое чаще всего применяется к независимым клиентам банка, — предпочтение одного кредитора остальным (ст. 61.3 закона о банкротстве).
Какие сделки можно оспорить
Законодатель стремится уравнять положение кредиторов, которые успели воспользоваться средствами на своем счете (снять наличные, заплатить контрагенту, погасить кредит), и кредиторов, которым такая возможность стала недоступна. Поэтому под угрозой операции, совершенные в пределах шести месяцев до назначения временной администрации, — она, как правило, совпадает с датой отзыва лицензии. Чтобы оспорить их, АСВ надо доказать, что:
