Не только из-за невозврата кредита отношения заемщика и банка могут испортиться. Какие еще действия компаний, берущих кредиты, банки используют для начала уголовного преследования, рассказала Дарья Константинова (АБ «Забейда и партнеры»)
1. Нецелевое расходование кредитных денежных средств
На практике именно наличие умысла на совершение мошенничества является границей между преступлением и гражданско-правовыми отношениями. Как правило, этот умысел следователь пытается установить с помощью нарушения обязательств, изначально указанных в договоре о получении кредита.
Один из основных вопросов, который будет тщательно рассматриваться, — это целевое расходование кредитных денежных средств.
Особое внимание будет уделяться:
- установлению нелогичных с хозяйственной точки зрения соглашений,
- заведомо невыполнимым и убыточным сделкам с контрагентами,
- выплатам чрезмерно завышенных окладов и премий,
- переводам денежных средств по фиктивным договорам,
- необоснованным списаниям дебиторской задолженности.
Напротив, в случае если денежные средства расходовались по их целевому назначению, умысел на хищение денежных средств установить будет затруднительно.
Необходимо отметить, что целевое расходование денежных средств будет свидетельствовать об отсутствии таких конститутивных признаков хищения, как безвозмездность и корыстная цель.
