Материал раздела Основной

Что делать, если компания не может платить по кредиту из-за санкций

Как получить льготные условия реструктуризации кредита для компании, если финансовое состояние заемщиков ухудшилось в связи с санкциями, — алгоритмом действий делится эксперт журнала «Корпоративный юрист»

Вплоть до 31 декабря 2022 года Банк России рекомендовал банкам реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам (займам). Пресс-релиз о мерах поддержки кредитных организаций Банк России опубликовал 28.02.2022.

Воспользоваться ими смогут заемщики, финансовое положение которых ухудшилось после 18.02.2022 в результате действия санкций. По таким реструктурированным ссудам банки не ухудшат оценку качества обслуживания долга, что создаст дополнительную мотивация для предоставления отсрочки клиентам. Рассмотрим алгоритм для получения льготных условий.

Шаг № 1. Определить возможность для реструктуризации

ЦБ рекомендует предоставлять возможность для реструктуризации, только если состояние заемщиков ухудшилось в связи с санкциями.

Например, компания получала основную прибыль за счет поставок продукции в Евросоюз. С 28 февраля ЕС полностью закрыл свое воздушное пространство для России. В связи с санкциями у компании возникли финансовые трудности. Ситуация не критичная, поскольку компания может переориентировать свой бизнес на другие регионы сбыта. Это займет определенное время, но позволит сохранить платежеспособность. В этой ситуации реструктуризация — наиболее оптимальный вариант. Ухудшение финансового положения — прямое следствие введенных ограничений.

Таким образом, для получения реструктуризации желательно:

наличие документального подтверждения, свидетельствующего об ухудшении финансового положения заемщика из-за санкций;
отсутствие длительных просрочек и положительная кредитная история.

Шаг № 2. Определить условия, которые можно попросить у банка

Вариантов реструктуризации займа несколько.