РБК Pro —  
информационный сервис для предпринимателей и управленцев. Первый месяц — бесплатно
РБК Pro
— сервис для вашего бизнеса. Зарегистрируйтесь и получите доступ ко всем материалам. Первые 30 дней бесплатно.

Как малому бизнесу повысить шансы на одобрение кредита

Финансы и бухгалтерия Статьи РБК
Леонид Корнилов, основатель сервиса Lemon.online, рассказывает, какие лайфхаки следует знать и использовать бизнесу, отправляя заявку на кредит, и что делать, если уже отказали

У малого бизнеса всегда есть потребность в пополнении оборотного капитала. Обычно предприниматели удовлетворяют ее с помощью заемных средств. В поисках денег чаще всего они обращаются в банки. Но малому бизнесу получить финансирование не так просто. Например, по данным Ассоциации российских банков, надзор за небольшими кредитами на тех же условиях, что и по более крупным займам, не позволяет банкам удовлетворить 80% заявок от малых и средних предприятий.

Многие предприниматели пытаются попасть в программы льготного кредитования, но условия отбора там еще жестче, так как бюджет господдержки ограничен. Ненамного лучше показатели в альтернативном кредитовании и МФО, которые изначально ориентированы на работу с небольшими предприятиями. Но и тут процент отказов высок.

Вот несколько советов, которые повысят вероятность одобрения займа, даже если в кредитной истории предпринимателя есть какие-то нюансы, мешающие одобрению кредита, или обороты по расчетному счету не дотягивают до нужной суммы.

1. Улучшите кредитную историю

Кредитная история — один из самых важных факторов, влияющих на решение о выдаче денег. Это данные о выплатах по всем кредитам и займам, полученным в прошлом в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Она хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Прежде чем одобрить выдачу, финансовое учреждение, в которое обратился предприниматель, отправляет туда запрос. Если в кредите нуждается индивидуальный предприниматель, то учитывать будут и его историю как физического лица. Если ООО, то помимо самой организации проверят генерального директора и учредителей.

Что делать, если кредитная история плохая или ее нет совсем?

Простой способ, который пришел из системы оценки рисков физических лиц, — создать положительную историю микрозаймами. Начать с маленьких сумм на небольшой срок и не забывать вовремя вносить платежи.

Важно знать, что формировать кредитную историю по закону 218-ФЗ могут только банки и микрофинансовые организации. Никакие краудлендинговые р2р-сервисы не помогут улучшить ее ни физическому лицу, ни организации.

2. Расскажите о своем бизнесе